![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
![]() |
|||||||||
![]() |
![]() |
||||||||||||
![]() |
Элит стандарт
|
![]() |
|||||||||||
![]() |
Кредит под собственный бизнесНа сегодняшний день существует множество программ кредитования малого и среднего бизнеса. Банковская конкуренция в сфере кредитования программ поддержки и развития малого предпринимательства довольна высока. Так же, как и бурно развивающийся рынок потребительского кредитования, малые предприятия быстрыми темпами начинают входить в сферу интересов кредитных организаций. Однако, даже в условиях жесткой конкуренции, не так давно начавшей возникать в данном сегменте рынка кредитования, банки порой умудряются «продать» владельцу малого и среднего бизнеса такой кредит, который не только не помогает развитию фирмы, но становится если и не губительным, то уж точно невыгодным и даже обременительным для предприятия. Чтобы лавировать в таком обилии кредитных программ, необходимо знать некоторые их нюансы. Самое первое, с чем приходится сталкиваться владельцам малых и средних предприятий при обращении в банк за кредитом, - это банковские комиссии, поэтому целесообразно сразу оговорить, какие самые распространенные комиссии обычно взимаются кредитными организациями с малых предприятий. Кроме комиссий по расчетно-кассовому обслуживанию, существует множество комиссий, с которыми предприниматели и директора малых предприятий сталкиваются в процессе оформления пакета документов на кредитование. Вот некоторые из них: Понятно, что в условиях сложившейся банковской конкуренции по программе кредитования малого и среднего бизнеса многие банки, озвучиваю в рекламных проспектах скромную процентную ставку, впоследствии «добирают» недополученную прибыль комиссиями. Поэтому, оформляя кредит в любом банке, необходимо четко оговаривать, какие комиссии будут применены именно в вашем случае, т.к. зачастую их размер определяется для каждого клиента в индивидуальном порядке. Теперь что касается обеспечения по кредиту. Оговорив с банком-кредитором условия предоставления залога, необходимо помнить, что предоставленное в залог имущество будет уценено банком примерно в такой степени: товары в обороте - на 40-50%, оборудование и транспорт – на 40% (в зависимости от срока эксплуатации), недвижимость – на 30%. Почти все банки требуют заключения независимого оценщика об оценке предоставляемого предприятием залога. Важный момент: заключение это имеет свою юридическую силу в течение 1-6 месяцев, в зависимости от вида залога и условий самого банка. В противном случае, если срок действия отчета об оценке истек, его просто-напросто нужно будет делать заново. Не торопитесь заказывать оценку имущества у знакомого либо рекомендованного кем-то оценщика. Практически в каждой кредитной организации, требующей подобных ухищрений, существует перечень утвержденных независимых институтов оценки. И в каждом банке институты оценки разнятся. При отказе в кредитовании в одном банке, предприятие без особых усилий может получить финансирование в другом. Но при этом ему нужно понести дополнительные расходы, т.к. оценку имущества придется заказать в институте оценки, рекомендованном уже другим банком. Стоимость имущества при этом в отчетах об оценке будет совершенно одинаковой. Залог по кредиту может быть дифференцированным, т.е. по одной кредитной сделке возможно закладывать и автотранспорт, и оборудование, и товары в обороте. Также возможен залог имущества третьих лиц, при этом залогодатель не имеет права продать, перестроить (при залоге недвижимости), демонтировать (при залоге оборудования) заложенное имущество до тех пор, пока долг заемщика перед банком-кредитором не будет погашен в полном объеме. Многие торговые предприятия не имеют возможности предоставить в залог ничего, кроме товаров в обороте. Но не все банки согласны обеспечить ими кредит в полном объеме, чаще всего в этом случае они идут навстречу только проверенным и благонадежным клиентам с положительной кредитной историей. Во избежание подобных сложностей существуют беззалоговые кредиты. Но банки предпочитают выдавать такие кредиты проверенным заемщикам. Предприятие должно иметь положительную кредитную историю в размере не менее трех благополучно выплаченных кредитов либо находиться на расчетно-кассовом обслуживании в данном банке не менее 1 года. В противном случае беззалоговый кредит в некоторых банках также возможен, однако процентная ставка по нему будет значительно выше, а комиссия за отсутствие залога влетит предприятию не в копеечку, а в сумму более серьезную. К тому же беззалоговые кредиты, как правило, выдаются на срок не более 1 года. Что касается срока кредитования, то двоякого мнения в этом случае быть не может. Предприятию, которое имеет возможность выплатить кредит в течении одного года, не стоит брать его на больший срок. Какой смысл переплачивать проценты в течение двух лет? Ведь если хорошо посчитать, сумма за эти два года набегает приличная. Взять кредит в банке или дешевле обойтись собственными средствами, каждый руководитель решает для себя сам. Практически в любом банке кредитный менеджер имеет возможность наглядно продемонстрировать заемщику все его предстоящие расходы на примере кредитного калькулятора. В нем, как правило, отражены все банковские комиссии. К тому же, читая кредитный договор при непосредственной выдаче кредитных средств предприниматель либо директор предприятия может оспорить комиссии, озвученные в кредитном договоре, но не оговоренные с ним заранее. После подписания кредитного договора, увы, условия прописанные в нем, необходимо выполнять. Дата публикации: 2008-09-12 10:59:24 Просмотров: 4044 |
|
![]() |
||||||||||
![]() |
© ТОО "Эльмора" тел./факс: 8(727)271-01-87 e-mail: info@business-portal.kz www.business-portal.kz |
![]() |
|||||||||||
![]() |
![]() |
![]() |